Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama
Kredi Faizine ek masrafları da dahil ederek gerçek yıllık maliyeti .
Sonucu görmek için
ilgili alanları doldurup hesaplayın.
Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama: Efektif Yıllık Faiz ve Masraf Analizi
Kredi yıllık maliyet oranı (efektif yıllık Faiz oranı), bir kredinin sadece nominal faiz oranını degil, kredi kullanımi sirasinda tüketicinin Ödemek zorunda olduğu dosya masrafı, hayat sigortasi primleri, ekspertiz bedelleri, vergiler (KKDF + BSMV) ve diğer yasal harçların tamamini içeren, kredinin size olan gerçek yıllık yüzde maliyetidir. Bankalarin kredi tekliflerini doğru bir şekilde kiyaslayabilmek en güvenilir Ölçüt yıllık maliyet oranidir. 6502 sayili Tüketici Kanunu geregi bankalar tüm kredi tekliflerinde bu oranı seffaf bir şekilde belirtmekle yükümlüdür. Kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracımızla, kredi Faizini ve tüm masraf kalemlerini yazarak kredi tekliflerinin gerçek maliyetini saniyeler içinde hesaplayabilirsiniz.
Yıllık Maliyet Oranı (Efektif Faiz) Nasil Hesaplanır?
Yıllık maliyet oranı hesaplanirken, kredi kullanım aninda peşin olarak tahsil edilen tüm dosya masrafları ve sigorta primleri kredi Anaparasindan düşülerek tüketicinin eline geçen net nakit tutarı bulunur. Ardindan, aylık taksit Ödemelerinin bugünkü bu net ele geçen tutara eşitleyen iç verim oranı (IRR) yöntemiyle aylık efektif Faiz hesaplanır ve bu oran yıllıklandirilir.
Hesaplamaya dahil edilen masraf kalemleri sunlardir:
- Nominal Kredi Faizi: Bankanin tabela Faiz oranidir.
- Kredi Tahsis ücreti (Dosya Masrafı): Kredi tutarınin binde 5'i oranındaki yasal kesintidir.
- KKDF ve BSMV Vergileri: Faiz Üzerinden alinan yasal fon ve vergi kesintileridir.
- Zorunlu Sigorta Primleri: Hayat sigortasi, konut sigortasi gibi kredi onay sarti olan sigorta bedelleridir.
Neden Sadece Faiz Oranına Bakarak Kredi Seçilmemelidir?
Sadece nominal faiz oranına bakmak yaniltici olabilir. Örnegin, bir banka aylık %3.00 Faiz sunup yüksek dosya masrafı ve sigorta bedeli talep edebilir. Başka bir banka ise aylık %3.20 Faiz sunup hiçbir ek masraf talep etmeyebilir. Ikinci bankanin Faiz oranı yüksek se de, ek masraflar olmadığı için yıllık maliyet oranı (gerçek maliyeti) ilk bankaya göre daha düşük içikabilir ve tüketici daha kârlı olur.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Nominal Faiz oranı, bankanin sadece para kullanımı için belirlediği Çıplak Faiz yüzdesidir. Yıllık maliyet oranı ise Faize ek olarak dosya masrafı, sigortalar ve vergiler gibi tüm zorunlu giderleri kapsayan toplam gerçek yıllık maliyet yüzdesidir.
Evet. Kredinin onaylanmasi banka tarafindan zorunlu kilinan veya kredi kosullarini (Faiz indirimini) etkileyen hayat sigortasi prim tutarları yıllık maliyet oranı hesaplamasina dahil edilmek zorundadir.
Kredinin kullanımi sirasinda Öngörülemeyen ve borçlunun gecikmesinden kaynaklanacak olan gecikme Faizi, icra takip masrafları veya Noter ihtarnamesi gibi cezai giderler hesaplamaya dahil edilmez.